Кредит. Сущность, функции, формы кредиты. Принципы кредитования

Кредит - это движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Основные источники ссудного капитала:

• денежные резервы экономических агентств, высвобождаемые в процессе кругооборота капитала;
• денежные резервы, выступающие в виде специальных денежных фондов;
• денежные доходы и сбережения населения;
• государственный денежный резерв;
• эмиссия денежных знаков, осуществляемая в соответствии с потребностями роста оборота наличных денег.

Функции кредита:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;
• перераспределительная - это перераспределение денежных средств на определенных условиях и с последующим возвратом;
• экономия издержек обращения - это частное замещение наличных денег кредитными деньгами через развитие безналичного расчета;
• регулирующая функция - это регулирование объема совокупного денежного оборота, осуществляемое государством в целях воздействия на хозяйственные процессы;
• эмиссионная функция - выражается в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства;
• контрольная функция - реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов при оценке кредитоспособности и платежеспособности клиентов при контроле за соблюдением принципов кредитования.

По сроку возврата кредит подразделяется на:

• долгосрочный;
• краткосрочный;
• среднесрочный.

Характерные черты современных денежных систем:

1. Обмен официального золотого содержания, обеспечение и размена банкнот на золото;
2. Переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
3. Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;
4. Преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
5. Усиление государственно регулирования денежного обращения.

Формы кредита:

1. Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа;
2. Банковский кредит - предоставляется кредит финансовыми учреждениями любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд;
3. Межхозяйственные кредит - предоставляется частями лицам для приобретения потребительских товаров длительного пользования;
4. Потребительский кредит - предоставляется частями лицам для приобретения потребительских товаров длительного пользования;
5. Ипотечный кредит - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земля, здания, сооружения);
6. Государственный кредит - предоставляет собой систему кредитных отношений, в которой заемщиком выступает государства, а население и честный бизнес - кредиторами денежных средств;
7. Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он представляется в товарной или денежной форме.